Una nueva alternativa financiera podría estar disponible para millones de cotizantes: el autopréstamo desde las AFP está cada vez más cerca de convertirse en ley.
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En el contexto del debate previsional que se desarrolla en el Congreso, la posibilidad de acceder a un autopréstamo desde los fondos de pensiones ha despertado gran interés. Esta medida busca ofrecer liquidez en momentos de necesidad, sin recurrir a retiros masivos como los aprobados durante la pandemia.
¿Qué es el autopréstamo AFP y qué propone el proyecto?
El autopréstamo AFP es una iniciativa incluida en la actual reforma al sistema de pensiones. Esta opción permitiría a los cotizantes retirar hasta el 5% de sus fondos previsionales, con un tope máximo de 30 UF (unos $1.138.000 CLP).
La propuesta apunta a generar un equilibrio entre ofrecer ayuda económica inmediata y proteger los ahorros previsionales para la vejez. Este retiro se considerará como un préstamo, lo que implica su devolución posterior, a diferencia de los retiros anteriores que fueron permanentes.
¿Cuándo comenzará a entregarse el autopréstamo AFP?
Hasta la fecha, el autopréstamo aún no ha sido aprobado por el Congreso, por lo tanto no hay una fecha oficial de implementación ni entrega para el año 2025.
La reforma que lo contempla se encuentra en discusión en el Senado, tras haber sido aprobada en general en la Cámara de Diputados. Dependiendo de la rapidez con la que avance su tramitación y de la voluntad política del Ejecutivo, podría implementarse dentro del primer semestre de 2025, pero esto aún no está garantizado.
¿Quiénes podrán solicitarlo y bajo qué condiciones?
El proyecto establece criterios específicos para el acceso:
- Edad mínima: Mujeres desde los 55 años y hombres desde los 60 años, siempre que falten al menos 5 años para alcanzar la edad legal de jubilación.
- Monto disponible: El saldo en la cuenta debe ser suficiente para cubrir el retiro, respetando el límite del 5% o las 30 UF, lo que sea menor.
- Un solo préstamo a la vez: No se podrá solicitar un nuevo autopréstamo hasta que se haya devuelto el anterior en su totalidad.
- No embargable: El dinero retirado no puede ser embargado ni retenido, ya que no se considera renta.
¿Cómo será el proceso de devolución del dinero?
La devolución será automática y se descontará de las remuneraciones del trabajador:
- Tasa de devolución: 2% mensual del sueldo o renta imponible.
- Inicio del cobro: A partir del segundo mes tras la entrega del préstamo.
- Sin intereses ni reajustes abusivos, para no sobreendeudar al afiliado.
Esto significa que un afiliado que reciba un sueldo imponible de $800.000 devolvería $16.000 mensuales hasta saldar el monto solicitado.
¿Qué beneficios entrega esta medida frente a otras opciones?
Este mecanismo ha sido valorado por su diseño equilibrado. Algunos de sus puntos positivos son:
- Acceso rápido a liquidez sin recurrir a créditos bancarios ni afectar el sistema previsional en su totalidad.
- Protección del ahorro futuro, gracias a topes definidos y a la obligación de reintegro.
- Evita el sobreendeudamiento y no implica costos financieros asociados.
El autopréstamo AFP se presenta como una opción intermedia entre un retiro y un crédito tradicional, lo que podría ofrecer mayor estabilidad al sistema si se implementa correctamente.
