Una encuesta realizada por el departamento de estudios de la Cámara Nacional de Comercio (CNC) a petición de Cajas de Chile, gremio que agrupa a las cajas de compensación del país, reveló un amplio interés por parte de los empleadores en fomentar el ahorro entre sus trabajadores.
El sondeo, realizado entre el 7 y 27 de abril a 341 empresas representativas de un total de 245.479 trabajadores, mostró que el 68,6% de los consultados estaría interesado en implementar programas de educación financiera. Además, el 48% estaría dispuesto a aplicar descuentos voluntarios por planilla para ser depositados en algún instrumento de ahorro, y el 22,9% estaría dispuesto a realizar aportes complementarios al esfuerzo del trabajador.
Según el presidente de Cajas de Chile, Tomás Campero, si bien las empresas juegan un papel clave en promover el ahorro de los trabajadores, no son las principales responsables de la actual situación de bajo ahorro en el país. Campero enfatizó la importancia de impulsar políticas públicas a favor del ahorro, para que las empresas cuenten con mejores instrumentos y mayores incentivos para ofrecer programas de ahorro a sus trabajadores.
El estudio también reveló que el 94,7% de los encuestados considera que la situación financiera de los trabajadores afecta su salud mental y/o desempeño laboral. A pesar de la importancia de la educación financiera, un 43,7% de los consultados admitió que los trabajadores no tienen capacidad de ahorro.
En cuanto a las herramientas internas para facilitar el ahorro de los trabajadores, un 64,8% de las empresas encuestadas indicó que no cuentan con ellas. Sin embargo, se observaron diferencias según el tamaño de las empresas, ya que el 43,3% de las grandes empresas sí cuentan con vías para facilitar el ahorro de los trabajadores, mientras que un 77,6% de las microempresas no tienen ninguna.
En cuanto a la oferta de instrumentos de ahorro, el 61% de los empleadores considera que no existen suficientes opciones, mientras que solo un 11% cree que sí existen y un 28% piensa que existen parcialmente. Según Campero, los instrumentos de ahorro están concentrados en un 95% en BancoEstado, y aunque este banco ha realizado un gran trabajo, no ha sido suficiente para impulsar el ahorro de los trabajadores.
En conclusión, revertir las bajas tasas de ahorro de los hogares en Chile debe ser una prioridad nacional, con un trabajo conjunto del Estado y el sector privado. Se requiere una mayor diversidad de instrumentos de ahorro, así como políticas pro ahorro y más actores comprometidos. Las cajas de compensación pueden desempeñar un papel clave en esta tarea, pero se necesita la aprobación del Gobierno para implementar cuentas de ahorro social para los trabajadores. La promoción del ahorro y la educación financiera son fundamentales para mejorar la salud financiera de los trabajadores y su desempeño laboral.
El contexto en el que se desarrolla esta encuesta es desafiante, ya que la tasa de ahorro bruto en el país se ha deteriorado, alcanzando un 16,4% del Producto Interno Bruto (PIB) el año pasado, lo cual representa una disminución de 0,6 puntos porcentuales en comparación con el ejercicio anterior. Esta situación es especialmente preocupante en el caso de los hogares, ya que registraron una caída aún más pronunciada de 5,6 puntos porcentuales, llegando a un -0,7% del PIB.
Para revertir esta situación, es fundamental impulsar políticas y medidas que fomenten el ahorro y la educación financiera en el país. Esto incluye la creación de instrumentos de ahorro accesibles y variados, así como la implementación de programas de educación financiera tanto en el ámbito escolar como laboral.
Las cajas de compensación pueden jugar un rol importante en esta tarea, ya que cuentan con una amplia experiencia en la administración de beneficios y servicios para los trabajadores. La propuesta de implementar cuentas de ahorro social para los trabajadores, bajo la regulación del Gobierno, podría ser una excelente iniciativa para promover el ahorro y ofrecer mayores alternativas de inversión.
Además, es necesario que tanto el sector público como el privado trabajen en conjunto para desarrollar políticas pro ahorro que incentiven a las empresas a ofrecer programas de ahorro y educación financiera a sus trabajadores. Esto implica brindar incentivos tributarios y crear un entorno propicio para el desarrollo de instrumentos financieros que fomenten el ahorro a largo plazo.
En conclusión, la encuesta muestra un amplio interés por parte de los empleadores en fomentar el ahorro entre sus trabajadores, pero también evidencia la necesidad de contar con políticas públicas sólidas que promuevan el ahorro y la educación financiera a nivel nacional. El fortalecimiento de los instrumentos de ahorro, la capacitación en educación financiera y la colaboración entre el sector público y privado son elementos clave para mejorar la salud financiera de los trabajadores y fomentar un mayor nivel de ahorro en el país.
En este sentido, es importante destacar que el ahorro no solo beneficia a los trabajadores, sino también a las empresas y a la economía en general. Un trabajador que cuenta con un fondo de ahorro puede hacer frente a imprevistos, planificar su futuro y tener una mayor tranquilidad financiera. Además, el ahorro contribuye al desarrollo económico, ya que los recursos acumulados pueden destinarse a inversiones productivas que generen empleo y dinamicen la actividad económica.
Es fundamental que las empresas asuman un rol activo en fomentar el ahorro entre sus trabajadores, no solo a través de programas de educación financiera, descuentos voluntarios o aportes complementarios, sino también mediante la creación de una cultura de ahorro y planificación financiera en el ambiente laboral. Esto implica promover la importancia del ahorro, brindar información clara sobre los instrumentos disponibles y generar espacios de diálogo para que los trabajadores puedan plantear sus inquietudes y recibir orientación adecuada.
Asimismo, es necesario que las políticas públicas respalden estas iniciativas, facilitando el acceso a instrumentos de ahorro, incentivando su utilización y estableciendo regulaciones que promuevan la transparencia y seguridad en el manejo de los fondos. Además, se requiere una mayor diversificación de los instrumentos de ahorro disponibles en el mercado, para que los trabajadores puedan elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y metas financieras.
En resumen, el fomento del ahorro entre los trabajadores es un desafío que requiere el compromiso y la colaboración de empleadores, entidades financieras, gobierno y trabajadores mismos. Es fundamental promover una cultura de ahorro, brindar herramientas y educación financiera, y crear un entorno propicio que incentive y facilite el ahorro a largo plazo. De esta manera, se podrá impulsar el bienestar financiero de los trabajadores, fortalecer la economía y construir un futuro más sólido y seguro para todos.
