Autopréstamo AFP: ¿Cómo funcionará y cuándo podría estar disponible?

Una medida clave avanza en el Congreso: permitiría a cotizantes retirar parte de sus fondos como préstamo sin afectar su jubilación.

Mientras se discute la reforma previsional, crece el interés por el autopréstamo desde las AFP, una alternativa que permitiría acceder a parte de los ahorros previsionales en momentos de urgencia, sin los efectos permanentes de los retiros masivos. A continuación, revisamos en detalle cómo operaría esta medida, cuándo podría comenzar a aplicarse y quiénes calificarían.

¿Qué es el autopréstamo AFP y qué montos contempla?

La propuesta de autopréstamo forma parte del proyecto de reforma de pensiones que se tramita actualmente en el Congreso. Permitiría a los cotizantes retirar hasta el 5% de su saldo acumulado, con un tope máximo de 30 UF (cerca de $1.138.000 pesos), pero con la obligación de devolverlo.

A diferencia de los retiros aprobados en pandemia, este retiro no sería permanente ni libre de reintegro, sino que funcionaría como un crédito sin intereses, respaldado por los propios fondos del afiliado.

¿Quiénes podrán acceder al autopréstamo?

El proyecto establece requisitos concretos para postular:

Edad mínima: Mujeres desde los 55 años y hombres desde los 60 años.
Plazo: Deben faltar al menos 5 años para alcanzar la edad legal de jubilación.
Condición de fondos: El saldo de la cuenta debe permitir cubrir el monto solicitado.
Límite: Sólo se podrá tener un préstamo vigente a la vez.
Inembargable: El dinero no puede ser retenido judicialmente ni se considera renta.

Este enfoque busca resguardar el ahorro previsional a largo plazo, evitando el vaciamiento de cuentas individuales.

¿Cómo se realizará la devolución del préstamo?

El reintegro del autopréstamo será automático y proporcional al ingreso del trabajador:

Descuento mensual del 2% del sueldo imponible.
Inicio del cobro: Desde el segundo mes posterior a recibir el préstamo.
Sin intereses, reajustes excesivos ni comisiones bancarias.

Por ejemplo, si una persona con un sueldo imponible de $800.000 accede al monto máximo de 30 UF, pagará $16.000 mensuales hasta completar la devolución.

¿Cuándo comenzaría a aplicarse el autopréstamo?

Por ahora, no existe una fecha oficial para la implementación del autopréstamo, ya que la propuesta aún está en tramitación en el Senado. Fue aprobada en general por la Cámara de Diputados y está sujeta a indicaciones del Ejecutivo y negociaciones parlamentarias.

Dependiendo del ritmo legislativo, podría implementarse durante el primer semestre de 2025, aunque esto no está garantizado. Su avance dependerá de la voluntad política y del curso de la reforma previsional en su conjunto.

¿Por qué se considera una medida equilibrada?

El autopréstamo AFP ha sido bien valorado por distintos sectores por combinar acceso inmediato a recursos con protección del ahorro futuro. Entre sus ventajas se destacan:

Entrega liquidez sin endeudamiento bancario.
Preserva el sistema previsional al establecer límites claros y reintegro obligatorio.
Evita retiros masivos que puedan afectar el mercado financiero o las pensiones futuras.

Se presenta como una herramienta de emergencia controlada, con reglas claras y sin efectos nocivos a largo plazo.