La Comisión para el Mercado Financiero abrió una consulta pública para modificar la Norma de Carácter General N°538 y permitir que grupos específicos de clientes continúen utilizando la tarjeta de coordenadas. La propuesta apunta a facilitar la transición hacia la Autenticación Reforzada de Clientes sin dejar fuera a personas con dificultades de adaptación.
Consulta pública y grupos que podrían mantener este mecanismo
De acuerdo con la propuesta puesta en consulta por la CMF, los emisores podrán definir, mediante criterios objetivos, grupos de clientes que sigan utilizando tarjetas de coordenadas como mecanismo de autenticación. El regulador señaló que el ajuste busca “facilitar la transición de los clientes financieros hacia el nuevo mecanismo de Autenticación Reforzada” y evitar que personas con problemas de accesibilidad, desplazamiento u otras limitaciones queden impedidas de operar por canales digitales.
La consulta pública estará abierta hasta el 14 de abril de 2026. Si los emisores deciden acogerse a esta alternativa, deberán justificar la existencia de esos grupos e informar a la CMF, a más tardar el 1 de agosto de 2026, el número de clientes incluidos en cada conjunto y el total de personas involucradas. Esa información, además, deberá actualizarse semestralmente, detallando cuántos clientes dejaron de pertenecer a esos grupos, los que no podrán ser reincorporados a los mismos.
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Qué cambia respecto de la norma y cómo opera la autenticación reforzada
La NCG N°538 establecía la eliminación del uso de mecanismos que incorporan conjuntos de datos impresos para autenticación, es decir, la tarjeta de coordenadas. En reemplazo, se incorporó el uso obligatorio de Autenticación Reforzada de Clientes (ARC) en determinadas operaciones, con la exigencia de usar al menos dos factores de autenticación de categorías distintas e independientes entre sí.
Estas categorías corresponden a:
- Algo que el usuario conoce, como contraseñas, número de identificación personal o PIN.
- Algo que el usuario posee, como un token, un aparato criptográfico, un código OTP, la tarjeta de pago o un celular.
- Algo que el usuario es, como huella digital, voz, rostro u otros datos biométricos o conductuales.
La propuesta en consulta precisa que, aun cuando ciertos clientes puedan seguir usando la tarjeta de coordenadas, esa modalidad no será considerada ARC.
Críticas por el retiro de la tarjeta de coordenadas
La eliminación de este mecanismo generó cuestionamientos por su efecto en personas con menor nivel de digitalización y en algunos adultos mayores. Entre las críticas mencionadas se advirtió el riesgo de profundizar la brecha tecnológica y avanzar hacia una digitalización “forzada”.
La fecha original para eliminar este sistema era el 1 de agosto de 2025, pero luego fue postergada. Pese a ello, varios bancos avanzaron en forma progresiva en el retiro de la tarjeta de coordenadas de sus procesos de autenticación.
