Una alternativa financiera con sello previsional avanza en el Congreso: el autopréstamo AFP podría comenzar a operar desde el primer semestre de 2025.
En medio de la discusión por la reforma al sistema de pensiones, esta propuesta busca entregar liquidez de forma regulada, sin repetir los retiros masivos de fondos como los de la pandemia.
Qué es el autopréstamo AFP y cómo operaría esta nueva herramienta
El autopréstamo AFP forma parte del proyecto de ley que moderniza el sistema previsional chileno. Según lo planteado, permitirá a los afiliados retirar hasta el 5% de sus fondos, con un tope máximo de 30 UF (alrededor de $1.138.000 CLP).
Este retiro no será definitivo, sino que se tratará como un préstamo obligatorio a devolver. El diseño busca equilibrar la ayuda inmediata con la protección del ahorro previsional, limitando el monto y obligando a reintegrarlo sin intereses excesivos.
Se diferencia de los retiros anteriores porque exige la devolución del dinero, lo que permitiría preservar el sistema en el largo plazo.
¿Desde cuándo podría estar disponible el autopréstamo AFP?
Aunque aún no tiene fecha confirmada, el proyecto fue aprobado en general por la Cámara de Diputados y ahora se discute en el Senado.
Si el trámite legislativo avanza con rapidez, el autopréstamo podría comenzar a implementarse durante el primer semestre de 2025, aunque esto dependerá de los acuerdos políticos y los plazos del Ejecutivo.
Mientras no se apruebe la ley, no es posible postular ni solicitar anticipadamente el beneficio.
Quiénes podrán solicitarlo y cuáles serán los requisitos
No todos los afiliados podrán acceder de inmediato. El proyecto contempla condiciones específicas para acotar el universo de beneficiarios:
- Edad mínima: Mujeres desde los 55 años y hombres desde los 60 años, siempre que aún falten al menos cinco años para la jubilación legal.
- Monto disponible: Se podrá solicitar hasta el 5% de los fondos o un máximo de 30 UF, lo que sea menor, siempre que el saldo lo permita.
- Préstamo único: No se podrá acceder a un segundo autopréstamo sin haber devuelto el primero.
- Protección legal: El dinero retirado no podrá ser embargado ni retenido, ya que no será considerado renta.
Cómo se devolverá el autopréstamo AFP y qué reglas aplicarán
La devolución del monto prestado será automática y estará vinculada al ingreso mensual del afiliado:
- Tasa de reintegro: 2% mensual del sueldo o renta imponible.
- Inicio del cobro: Comenzará a descontarse a partir del segundo mes después del retiro.
- Sin intereses ni reajustes excesivos, para evitar el sobreendeudamiento.
Por ejemplo, un trabajador con sueldo imponible de $800.000 tendría un descuento mensual de $16.000 hasta completar el monto solicitado.
Por qué se considera una medida equilibrada frente a los retiros anteriores
Este nuevo mecanismo ha sido valorado por expertos y parlamentarios por ofrecer una solución de emergencia sin poner en riesgo los fondos de pensiones en su conjunto.
Algunas de sus ventajas destacadas son:
- Acceso a liquidez sin necesidad de endeudarse con la banca ni dañar el sistema previsional completo.
- Límites claros de retiro y obligación de devolución, lo que protege los ahorros futuros.
- Costo cero en intereses y sin penalidades, promoviendo el uso responsable.
En la práctica, el autopréstamo se sitúa entre el retiro libre de fondos y un crédito formal, ofreciendo una válvula de escape para momentos críticos sin desmantelar el ahorro para la vejez.
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