Proveedores, contratistas, transportistas, talleres y pequeños productores mineros pueden acceder a créditos, factoring, leasing y garantías estatales. La alternativa adecuada dependerá del tamaño de la empresa, sus ventas, necesidades de caja y capacidad de pago.
Las empresas que trabajan alrededor de la minería suelen enfrentar una necesidad común: financiar sus operaciones antes de recibir el pago de sus contratos.
Compra de repuestos, combustible, remuneraciones, elementos de protección personal, vehículos, maquinaria y garantías para asumir nuevos servicios pueden exigir varios millones de pesos antes de que la empresa reciba el pago de sus facturas.
En Chile no existe un único "crédito para empresas mineras". Las opciones cambian dependiendo de para qué se necesita el dinero.
Una empresa de transporte puede requerir leasing para renovar camiones, mientras que un proveedor que factura a una compañía minera puede necesitar factoring para obtener liquidez sin esperar el vencimiento de sus documentos.
También existen garantías estatales que pueden facilitar el acceso a financiamiento cuando la empresa tiene capacidad de pago, pero no dispone de suficientes garantías propias.
Qué créditos pueden solicitar las empresas relacionadas con la minería
Los créditos comerciales pueden utilizarse para financiar capital de trabajo, compra de activos, pago de proveedores, equipamiento o proyectos de inversión.
La Comisión para el Mercado Financiero explica que los créditos comerciales están destinados a financiar las actividades de empresas y pueden pactarse bajo diferentes condiciones y plazos.
Esto abre alternativas para distintos negocios vinculados con la industria minera, entre ellos:
- Empresas contratistas.
- Transporte de personal o carga.
- Talleres de mantenimiento.
- Servicios de ingeniería.
- Construcción y montaje.
- Empresas metalmecánicas.
- Arriendo de equipos.
- Servicios de alimentación.
- Seguridad industrial.
- Proveedores de insumos.
- Movimiento de tierra.
- Perforación.
- Servicios eléctricos y mecánicos.
El acceso no depende solamente de trabajar para una compañía minera. Cada banco o institución financiera analiza los antecedentes comerciales, las ventas, el nivel de endeudamiento y la capacidad de generar recursos para pagar el financiamiento.
BancoEstado permite financiar hasta UF 5.000 para pequeñas empresas
Una de las opciones disponibles es el Financiamiento para Pequeño Empresario de BancoEstado.
Esta alternativa permite financiar necesidades como capital de trabajo, equipamiento, proveedores y otras inversiones relacionadas con el funcionamiento de la empresa.
BancoEstado publica un monto máximo de financiamiento de hasta UF 5.000, sujeto a evaluación y capacidad de pago.
Entre las condiciones informadas para este segmento se encuentran ventas anuales entre UF 5.000 y UF 100.000 y más de dos años de funcionamiento en el rubro.
El plazo puede variar según el destino del financiamiento y las condiciones aprobadas para cada empresa.
Opciones de financiamiento que pueden revisar las empresas
Antes de solicitar dinero, conviene identificar qué tipo de necesidad tiene el negocio.
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Alternativa |
Para qué puede servir |
Condición o monto referencial publicado |
|---|---|---|
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Crédito para pequeña empresa |
Capital de trabajo, equipamiento, proveedores e inversión |
BancoEstado informa financiamiento de hasta UF 5.000 |
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FOGAPE |
Facilitar el acceso al crédito cuando faltan garantías |
Puede respaldar una parte del financiamiento aprobado |
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FOGAIN de Corfo |
Inversión, capital de trabajo y operaciones productivas |
Garantía que puede cubrir hasta parte importante de la operación |
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Pro-Inversión de Corfo |
Proyectos de inversión de mayor tamaño |
Garantía para créditos y operaciones de leasing |
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Factoring |
Obtener dinero anticipando facturas pendientes |
El anticipo dependerá de las facturas aceptadas |
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Leasing |
Financiar vehículos, maquinaria o equipos |
Plazos y condiciones dependen del activo financiado |
Los montos máximos publicados por un banco o programa no significan que una empresa recibirá automáticamente esa cantidad.
La aprobación depende de factores como ventas, flujo de caja, nivel de endeudamiento, comportamiento financiero, antigüedad de la empresa y capacidad de pago.
FOGAPE puede facilitar el acceso a un crédito
Para una pyme contratista o proveedora de la minería, FOGAPE puede ser relevante cuando existen proyectos o contratos, pero la empresa no tiene garantías suficientes para respaldar completamente un crédito.
FOGAPE no entrega directamente el dinero a la empresa y tampoco funciona como un bono o subsidio.
Se trata de una garantía que respalda una parte del financiamiento otorgado por instituciones financieras participantes.
Por esta razón, la solicitud del crédito se realiza directamente en el banco o institución financiera.
La empresa puede consultar si la operación que está evaluando tiene posibilidad de utilizar una garantía FOGAPE y bajo qué condiciones.
Conviene cotizar en distintas entidades y comparar:
- Tasa de interés.
- Plazo.
- Valor de la cuota.
- Períodos de gracia.
- Comisiones.
- Garantías solicitadas.
- Costo total del crédito.
Factoring puede servir a proveedores que esperan el pago de facturas
Una situación habitual entre proveedores y contratistas mineros es prestar el servicio primero y recibir el pago varias semanas después.
Si una empresa tiene facturas pendientes de pago, pero necesita dinero para continuar operando, puede evaluar el factoring.
Este mecanismo permite anticipar recursos respaldados por cuentas por cobrar.
Por ejemplo, una empresa puede haber terminado un servicio para una minera, emitir su factura y tener que esperar para recibir el pago. Mientras tanto, debe pagar remuneraciones, combustible, proveedores o materiales para el siguiente contrato.
El factoring de BancoEstado permite evaluar el anticipo de facturas y otros documentos, sujeto a las condiciones y aprobación de la entidad.
Leasing para camionetas, camiones y maquinaria
Cuando la empresa necesita comprar bienes de alto valor, el leasing puede ser una alternativa distinta a pedir un crédito tradicional.
BancoEstado dispone de leasing financiero para empresas.
Este sistema puede utilizarse para financiar bienes como:
- Camiones.
- Camionetas.
- Maquinaria industrial.
- Equipos.
- Maquinaria para movimiento de tierra.
- Inmuebles destinados a actividades comerciales o productivas.
En términos simples, la institución financiera adquiere el bien y la empresa paga cuotas durante un plazo determinado, con las condiciones de compra establecidas en el contrato.
Para una empresa que obtiene un nuevo contrato minero y necesita aumentar rápidamente su capacidad operativa, puede ser una alternativa a revisar.
ENAMI tiene opciones para pequeños productores mineros
Las empresas que desarrollan directamente actividades de explotación minera tienen alternativas adicionales.
La Empresa Nacional de Minería dispone de instrumentos de fomento dirigidos principalmente a pequeños productores.
Dependiendo del programa disponible, estos recursos pueden relacionarse con:
- Desarrollo de faenas.
- Equipamiento.
- Capital de trabajo.
- Asistencia técnica.
- Preparación y desarrollo minero.
- Situaciones de emergencia.
Estas opciones están orientadas al productor minero y tienen requisitos propios, por lo que no necesariamente corresponden a cualquier empresa contratista que preste servicios a la industria.
Cómo solicitar un crédito para una empresa
Antes de acudir a un banco conviene preparar los antecedentes que permitan explicar cuánto dinero se necesita y cómo será pagado.
- Define el monto que necesita la empresa y para qué será utilizado.
- Determina si se requiere capital de trabajo, maquinaria, vehículos, pago de proveedores o financiamiento de facturas.
- Obtén la Carpeta Tributaria Electrónica en el SII.
- Prepara los antecedentes legales y financieros de la empresa.
- Reúne contratos, órdenes de compra o facturas que permitan demostrar ingresos.
- Solicita cotizaciones en más de una institución financiera.
- Consulta si la operación puede acceder a FOGAPE o alguna garantía de Corfo.
- Compara el costo total antes de aceptar el financiamiento.
La Carpeta Tributaria Electrónica puede incluir información sobre inicio de actividades, declaraciones de impuestos y otros antecedentes utilizados por las entidades financieras para evaluar al solicitante.
Qué documentos conviene preparar
Los documentos exactos pueden cambiar entre instituciones, pero normalmente es conveniente tener disponibles:
- RUT de la empresa.
- Cédula de identidad de representantes legales.
- Constitución y antecedentes vigentes de la sociedad.
- Carpeta Tributaria Electrónica.
- Declaraciones de IVA.
- Declaraciones de renta.
- Estados financieros cuando corresponda.
- Contratos comerciales.
- Órdenes de compra.
- Facturas emitidas.
- Información sobre otros créditos vigentes.
Para empresas contratistas de minería, demostrar contratos adjudicados o ingresos recurrentes puede ser especialmente útil para explicar el flujo esperado del negocio.
¿Una empresa nueva puede conseguir un crédito?
Dependerá del producto financiero.
Algunas líneas bancarias exigen una antigüedad mínima de funcionamiento, mientras que otras operaciones pueden analizar empresas más nuevas considerando sus ventas proyectadas, patrimonio, contratos, garantías y antecedentes de sus propietarios.
Por eso, una empresa recién creada que acaba de obtener un contrato con una compañía minera no necesariamente tendrá acceso inmediato a un crédito tradicional.
En estos casos también puede ser útil revisar garantías administradas por Corfo y consultar directamente con distintas instituciones financieras qué opciones permiten evaluar negocios con menor antigüedad.
Qué revisar antes de solicitar financiamiento
La primera decisión no debería ser qué banco elegir, sino qué problema necesita resolver la empresa.
Si se requiere dinero para cubrir remuneraciones, combustible y proveedores, puede corresponder un financiamiento para capital de trabajo.
Si existen facturas pendientes, puede resultar conveniente cotizar factoring.
Si el objetivo es incorporar camiones, camionetas o maquinaria, el leasing puede ser una opción.
Y cuando el principal obstáculo para conseguir un crédito son las garantías exigidas, conviene consultar si la operación puede utilizar FOGAPE o algún programa de garantía de Corfo.
Antes de firmar, la empresa debería comparar distintas ofertas y calcular si las cuotas pueden pagarse incluso si un cliente minero retrasa un pago o termina un contrato antes de lo esperado.
REDIMIN Responde
¿Qué tipo de financiamiento ofrece BancoEstado para pequeñas empresas mineras?
BancoEstado ofrece el Financiamiento para Pequeño Empresario, que permite financiar necesidades como capital de trabajo, equipamiento, proveedores y otras inversiones relacionadas con el funcionamiento de la empresa. El monto máximo de financiamiento es de hasta UF 5.000, sujeto a evaluación y capacidad de pago.
¿Cómo puede ayudar FOGAPE a las pymes contratistas o proveedoras de la minería?
FOGAPE puede ser relevante para pymes contratistas o proveedoras de la minería cuando existen proyectos o contratos, pero la empresa no tiene garantías suficientes para respaldar completamente un crédito. FOGAPE actúa como una garantía que respalda una parte del financiamiento otorgado por instituciones financieras participantes.
¿Qué es el factoring y cómo puede beneficiar a los proveedores mineros?
El factoring es un mecanismo que permite a las empresas anticipar recursos respaldados por cuentas por cobrar, como facturas pendientes de pago. Esto es útil para proveedores mineros que han prestado servicios y necesitan dinero para continuar operando antes de recibir el pago de sus facturas.
¿Qué opciones de leasing ofrece BancoEstado para empresas mineras?
BancoEstado dispone de leasing financiero para empresas, que puede utilizarse para financiar bienes como camiones, camionetas, maquinaria industrial, equipos, maquinaria para movimiento de tierra e inmuebles destinados a actividades comerciales o productivas. Este sistema permite a la empresa pagar cuotas durante un plazo determinado, con condiciones de compra establecidas en el contrato.
¿Qué instrumentos de fomento ofrece ENAMI para pequeños productores mineros?
ENAMI dispone de instrumentos de fomento dirigidos principalmente a pequeños productores mineros, que pueden incluir recursos para desarrollo de faenas, equipamiento, capital de trabajo, asistencia técnica, preparación y desarrollo minero, y situaciones de emergencia. Estas opciones están orientadas al productor minero y tienen requisitos propios.
