Proveedores, contratistas, transportistas y talleres que trabajan con la minería pueden usar factoring para obtener liquidez y leasing para financiar equipos o vehículos. Son alternativas distintas y cada una resuelve una necesidad financiera específica.
Las empresas vinculadas a la minería no siempre necesitan un crédito tradicional. Muchas veces el problema está en los plazos de pago: el servicio ya fue prestado y la factura emitida, pero el mandante paga varias semanas después.
Mientras eso ocurre, la empresa debe seguir pagando sueldos, combustible, repuestos, arriendos, proveedores y otros gastos operacionales.
En otros casos, el desafío es distinto. La compañía consiguió un nuevo contrato y necesita comprar camiones, camionetas, maquinaria de movimiento de tierra o equipos industriales para comenzar a trabajar.
Para estas situaciones existen dos alternativas frecuentes de financiamiento empresarial: el factoring y el leasing.
Qué es el factoring y cómo funciona
El factoring permite que una empresa obtenga liquidez anticipando el pago de facturas que todavía no han vencido.
En términos simples, la empresa tiene una factura por cobrar y la entrega a una institución financiera o empresa de factoring. A cambio, recibe anticipadamente una parte o la totalidad del monto aprobado, descontando los costos asociados a la operación.
Cuando llega la fecha de vencimiento, el pago de la factura se realiza según las condiciones establecidas en el contrato de factoring.
Para una empresa relacionada con minería puede ser útil cuando ya prestó un servicio, pero necesita seguir operando antes de que el cliente pague.
Por ejemplo, una empresa de transporte puede haber terminado un servicio mensual para una faena y emitir una factura, pero debe seguir financiando combustible y remuneraciones mientras espera el pago.
Qué empresas mineras pueden utilizar factoring
El factoring no está reservado exclusivamente para grandes compañías.
Puede ser evaluado por distintos tipos de empresas que emitan facturas por sus servicios o productos, entre ellas:
- Empresas contratistas.
- Proveedores de insumos mineros.
- Empresas de transporte.
- Talleres de mantenimiento.
- Empresas de ingeniería.
- Servicios de construcción y montaje.
- Empresas metalmecánicas.
- Servicios de alimentación.
- Proveedores de elementos de protección personal.
- Empresas de movimiento de tierra.
- Empresas de mantenimiento eléctrico o mecánico.
La aprobación dependerá de la evaluación realizada por la institución y de factores como las facturas disponibles, sus pagadores y los antecedentes comerciales de la empresa.
Cuánto dinero se puede obtener con factoring
No existe un monto único válido para todas las empresas.
El financiamiento está relacionado principalmente con el valor de las facturas presentadas y con las condiciones aprobadas para cada cliente.
Por ejemplo, BancoEstado Empresas informa que su servicio de factoring permite anticipar hasta el 100% del monto de facturas u otros activos circulantes aprobados.
Esto no significa que todas las empresas recibirán automáticamente el total de sus facturas. La institución analiza cada operación antes de aprobar el financiamiento.
Para qué puede servir el factoring en minería
El dinero obtenido mediante factoring puede ayudar a resolver desfases de caja.
Una empresa podría utilizar estos recursos para:
- Pagar remuneraciones.
- Comprar combustible.
- Comprar repuestos.
- Pagar proveedores.
- Financiar nuevos servicios.
- Cubrir arriendos de equipos.
- Comprar insumos.
- Mantener la operación mientras espera el pago del cliente.
Para negocios que trabajan con compañías grandes y facturan regularmente, puede transformarse en una herramienta para administrar el capital de trabajo sin esperar el vencimiento de cada factura.
Qué es el leasing para empresas
El leasing funciona de manera distinta.
En esta modalidad, una institución financiera compra el bien que necesita la empresa y posteriormente se lo entrega en arriendo bajo las condiciones establecidas en el contrato.
La empresa paga cuotas periódicas y normalmente existe una opción de compra al término de la operación.
A diferencia de un crédito tradicional para comprar un vehículo o maquinaria, durante buena parte de la operación el bien pertenece a la institución que financia el leasing.
Qué puede financiar una empresa minera mediante leasing
El leasing puede resultar especialmente útil para empresas que necesitan activos de alto valor para ejecutar contratos.
Entre los bienes que pueden ser evaluados se encuentran:
- Camiones.
- Camionetas.
- Maquinaria industrial.
- Excavadoras.
- Cargadores.
- Equipos para movimiento de tierra.
- Equipos eléctricos.
- Equipos tecnológicos.
- Bodegas.
- Inmuebles comerciales.
- Terrenos utilizados para actividades productivas.
El leasing financiero de BancoEstado contempla financiamiento para vehículos, equipos, maquinaria e inmuebles destinados al funcionamiento de empresas.
También existe el llamado leaseback, modalidad mediante la cual una empresa puede vender un activo que ya posee a una institución financiera y posteriormente arrendarlo mediante leasing.
Factoring o leasing: cuál conviene según la necesidad
Ambos mecanismos entregan financiamiento, pero tienen usos completamente diferentes.
|
Necesidad de la empresa |
Alternativa que puede evaluar |
|---|---|
|
Obtener dinero antes de que se paguen las facturas |
Factoring |
|
Cubrir sueldos y gastos mientras se espera un pago |
Factoring |
|
Financiar combustible y proveedores |
Factoring |
|
Comprar maquinaria para un nuevo contrato |
Leasing |
|
Financiar camiones o camionetas |
Leasing |
|
Comprar equipos industriales |
Leasing |
|
Obtener liquidez utilizando activos que ya posee |
Leaseback |
Una empresa incluso podría utilizar ambos mecanismos simultáneamente.
Por ejemplo, un contratista puede financiar una nueva excavadora mediante leasing y utilizar factoring para anticipar las facturas emitidas por los trabajos realizados con esa misma maquinaria.
Cómo solicitar factoring
Los requisitos dependen de cada institución, pero el proceso normalmente comienza con la evaluación financiera y comercial de la empresa.
Una forma de prepararse es seguir estos pasos:
- Reúne las facturas que quieres anticipar.
- Verifica que correspondan a operaciones comerciales efectivamente realizadas.
- Prepara los antecedentes legales y tributarios de la empresa.
- Obtén la Carpeta Tributaria Electrónica del SII.
- Solicita una evaluación en una institución financiera o empresa de factoring.
- Revisa qué porcentaje de la factura será anticipado.
- Pregunta por tasas, comisiones y otros costos.
- Compara distintas ofertas antes de contratar.
La institución también puede revisar quién es el pagador de la factura y las condiciones asociadas al documento.
Cómo solicitar leasing para maquinaria o vehículos
El procedimiento cambia porque aquí existe un bien específico que se quiere financiar.
La empresa normalmente tendrá que definir exactamente qué necesita comprar.
- Determina qué vehículo, equipo o maquinaria necesita la empresa.
- Solicita una cotización al proveedor.
- Define el monto que necesitas financiar.
- Prepara los antecedentes tributarios y financieros de la compañía.
- Presenta la solicitud de leasing en una institución financiera.
- Revisa el plazo del contrato y el valor de las cuotas.
- Confirma las condiciones de la opción de compra.
- Revisa seguros, gastos adicionales y obligaciones asociadas al bien.
La aprobación dependerá de la capacidad de pago de la empresa y de la evaluación realizada por la institución.
Qué documentos conviene tener preparados
Aunque cada entidad puede solicitar antecedentes distintos, resulta útil preparar previamente:
- RUT de la empresa.
- Cédula de identidad del representante legal.
- Constitución y vigencia de la sociedad.
- Carpeta Tributaria Electrónica.
- Declaraciones tributarias.
- Estados financieros cuando correspondan.
- Contratos vigentes.
- Órdenes de compra.
- Facturas emitidas.
- Cotizaciones de maquinaria o vehículos.
Las empresas que trabajan con grandes compañías mineras también pueden presentar contratos u órdenes de compra que permitan demostrar los ingresos esperados del negocio.
Qué revisar antes de contratar
Antes de aceptar factoring o leasing conviene comparar no solamente la cuota o el dinero recibido inicialmente.
La Comisión para el Mercado Financiero recomienda considerar aspectos como el monto requerido, plazo, costos asociados, capacidad de pago y nivel de endeudamiento.
En factoring es fundamental revisar cuánto dinero recibirá efectivamente la empresa por cada factura y cuáles serán los costos de la operación.
En leasing se debe revisar el plazo, valor de las cuotas, seguros, opción de compra y condiciones en caso de incumplimiento.
También hay que tener presente que ninguno de estos mecanismos corresponde a un subsidio estatal. Son herramientas financieras que generan obligaciones para la empresa.
Dónde revisar información oficial
Para conocer cómo funciona cada alternativa puedes revisar directamente los sitios oficiales.
- CMF Educa sobre factoring: explica cómo funciona el anticipo de facturas.
- CMF Educa sobre leasing: detalla las características de este tipo de financiamiento.
- BancoEstado Empresas Factoring: informa las condiciones generales de su producto.
- BancoEstado Empresas Leasing: permite revisar los bienes que pueden financiarse.
- SII: permite generar la Carpeta Tributaria Electrónica que puede ser requerida durante la evaluación.
La clave está en identificar correctamente la necesidad. Si la empresa ya facturó y necesita dinero antes del pago, puede revisar factoring. Si necesita maquinaria, vehículos o equipos para operar o asumir un nuevo contrato minero, el leasing puede ser una alternativa a cotizar.
REDIMIN Responde
¿Qué opciones de financiamiento tienen las empresas relacionadas con la minería para obtener liquidez o financiar equipos?
Las empresas pueden utilizar factoring para obtener liquidez anticipando el pago de facturas no vencidas y leasing para financiar la adquisición de equipos o vehículos necesarios para sus operaciones.
¿Cómo funciona el factoring para las empresas mineras?
El factoring permite a una empresa obtener liquidez anticipando el pago de facturas que aún no han vencido. La empresa entrega la factura a una institución financiera o empresa de factoring y recibe una parte o la totalidad del monto aprobado, descontando los costos asociados. Es útil para empresas que ya prestaron un servicio pero necesitan seguir operando antes de recibir el pago del cliente.
¿Qué tipo de empresas mineras pueden utilizar factoring?
El factoring puede ser evaluado por diversos tipos de empresas que emiten facturas por sus servicios o productos, como contratistas, proveedores de insumos mineros, empresas de transporte, talleres de mantenimiento, empresas de ingeniería, servicios de construcción y montaje, entre otros.
¿Qué bienes pueden financiar las empresas mineras mediante leasing?
Las empresas mineras pueden financiar mediante leasing activos de alto valor como camiones, camionetas, maquinaria industrial, excavadoras, cargadores, equipos para movimiento de tierra, equipos eléctricos, equipos tecnológicos, bodegas, inmuebles comerciales y terrenos utilizados para actividades productivas.
¿Qué documentos conviene tener preparados al solicitar factoring o leasing?
Es útil preparar el RUT de la empresa, cédula de identidad del representante legal, constitución y vigencia de la sociedad, Carpeta Tributaria Electrónica, declaraciones tributarias, estados financieros, contratos vigentes, órdenes de compra, facturas emitidas y cotizaciones de maquinaria o vehículos.
